是需求拉动市场还是市场推动消费？当电子支付遭遇瓶颈时，我们是否思考过曲高和寡的问题？易宝公司CEO唐彬的“按需支付”似乎正在尝试解答易宝CEO唐彬拿着手机拨通了工商银行的客服号码，话筒里传来服务指引的话音。唐彬选择向手机充值，再根据提示输入手机号码和密码，一会儿，话音提示充值过程已完成。“过几秒钟就会
有短信提示我充值成功。”唐彬放下电话，果然，不到1分钟，唐彬接到了一则短信，提示说他为自己的手机充值已经完成了。
电子支付2.0
“我们的手机充值业务增长得很快。”唐彬说，他所演示的是易宝的一个重要支付产品“手机及时充”。通过易宝支付平台，联通手机用户可以通过银行账户与手机绑定的方式，向工商银行等几家银行申请这项业务，之后就能够像唐彬这样，通过手机打电话完成手机话费的充值了。
“这又省事又方便，不像以前我们为手机交费，要么是去运营商的营业厅，要么是去银行排队，要么就是买充值卡输入一大串密码。”唐彬说，把手机与银行卡绑定减化了诸多流程，使得手机话费支付更简单。
“这就是按需支付。”唐彬说，唐彬认为，最初的电子支付是以支付网关形式出现的，这被他称作为电子支付1.0。电子支付2.0时代则是支付的多元化时代，它不再仅仅局限于网关，而是多元化的支付手段。在这样的支付环境中，“按需支付”成为其核心。针对不同行业、不同领域对支付的特定需求而开发相应的支付产品，才能满足用户的需要，实现支付领域的突破。
唐彬认为，2006年是电子支付企业开始形成差异化的一年，越来越多的支付企业渐渐开始分化，在不同的领域耕耘。“2007年，个性化支付将更加明显，如果有企业看不到这个，那么它就有可能死掉。”
“死掉”似乎又是必然的，目前国内50多家第三方支付企业中，曾经被邀请参加央行听取意见座谈的只有10家，10家中，还要除去万事达和维萨等发卡机构。而业内流传的说法中，甚至把可能发给这些支付厂商的牌照数量限定在了5张。
“央行要发牌照也是希望规范这个市场，使大家能够朝更好的发向发展。”唐彬说，从这样的角度来看，支付厂商们的生死似乎与牌照无关，真正让他们发愁的是如何获得新的利益。
2006年12月初，银联传
电子商务资料库!6356/+#*+$#/)-出开始在南方某城市测试机顶盒支付终端的消息，银联一位研究人员在接受本刊记者采访时透露，银联更多地关注支付终端的发展。之前银联已经推出了电话POS机拉卡啦，而银联的参股企业联动优势也牢牢把住了中国移动的用户资源。对于机顶盒的发展，这位人士认为，其目前还在测试阶段，因为包括数字电视、IPTV等政策还不够明朗，相关业务的推广也有一段时间，因此机顶盒终端还将稍迟推出。
在唐彬看来，现在的电子支付已经不是追求支付手段，而是应不同的需求，把这些多元化的支付手段应用在支付环节中，使得电子支付简化其流程。“电子支付的核心是加快电子化（信息化），如果电子支付提高了效率，那么他们为什么不用呢？”唐彬说。
安全仍然是痛脚
就在唐彬回北京的前一天，他在深圳与某银行谈到了关于风险控制的合作。在唐彬的想法中，他要做一套风险控制系统，通过这个系统，可以针对不同行业、不同消费层级的用户给予不同的交易支付权限，以达到风险控制的目地。“比如电子客票，就可以让交易额大一些，而类似购买虚拟点卡的服务，则把每次可允许的交易额限制得小一些。”唐彬说，通过这套系统，甚至可以监控非正常资金的流动，“比如一个用户在频繁交易并超过了风险控制系统的限制，就有可能是银行卡被盗了，就可把它先锁定，如果确实是用户的正常行为，他可以打电话到银行解除锁定。”
唐彬认为，这样的系统保证了商户和用户的安全，银行也需要这样的系统。就在近期，该风险控制系统将会首先在易宝公司内部试用，之后会和一些银行合作。
另一个数据是，据CFCA（中国金融认证中心）发布的报告称，2006年，有61%的网民出于对安全的担心而拒绝使用网上银行。尽管从交易额和网银用户被盗的比例来看，出现安全问题的网银用户只占了交易用户的极少数，但也带来了不小的负面效应。在中国信用卡只占极少数，而借记卡大量普及的环境下，交易风险被最大化地向用户转移，银行却不必为此担责任。
在前面所述的例子中，假如用户的账户进行频繁交易，就有可能是账户被盗用，通过对风险控制系统的设定，可以在一定程度上保护用户的利益。
支付厂商生存难
以易宝为例，据唐彬透露，易宝于2006年的支付流量接近10亿元，但他也承
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